Trinta anos é uma ótima idade.
Você é jovem e bem-sucedido, está no auge, todas as portas estão abertas diante de você. Sua renda aumenta regularmente, além de aumentar seu profissionalismo. Você está em demanda. A vida é um sucesso. E, o mais importante, você já sabe o que quer e sabe aproveitar a vida.
No entanto, não importa como sua vida toma forma, o que quer que você tome, isso é apenas parte da vida, um lado dela. O segundo lado é o que acontece conosco quando temos planos completamente diferentes.
Você já se atrasou para uma reunião, um encontro ou um avião? Claro, você é uma pessoa pontual: reuniu-se rapidamente, saiu com antecedência. Mas - engarrafamentos. O ônibus que saiu da rota. Uma máquina que não foi iniciada, embora totalmente operacional. Outras contingências. Mas aconteceu que você teve que mudar seus planos porque alguém estava atrasado, não compareceu ou simplesmente mudou de idéia para aceitar sua oferta? Certamente. E é impossível dizer exatamente em que momento exato a força maior notória nos alcançará.
E, em geral, você nem sempre será jovem e alegre. Essa é a estrutura do corpo humano: desgasta-se, não há entusiasmo passado, força e, às vezes - apenas o desejo de correr ou até rastejar.
30 anos é o marco em que é hora de criar capital e reservas para confiar não apenas em seus pontos fortes e capacidades notáveis.
Vamos responder às seguintes perguntas.
- Você tem um emprego permanente garantido e uma renda estável?
- Você tem garantido um aumento constante da renda?
- Você ou seus familiares têm cobertura de seguro em caso de doença, invalidez, desastres naturais ou acidentes?
- Você monitora seu orçamento pelo menos uma vez por mês?
- Sua empresa ou empregador resolve o problema de seu apoio financeiro no futuro?
- Você tem um plano de aposentadoria pessoal?
- Você tem um plano financeiro para 3, 5, 10 ou mais anos?
- Seus rendimentos e investimentos estão protegidos da inflação?
Se você respondeu "não" a pelo menos uma pergunta, seu futuro feliz está em jogo.
O que fazer
Crescer, desenvolver, aproveitar as oportunidades, aproveitar a vida e planejar.
Então, planejamento financeiro. O que é isso Este é um conjunto de ferramentas que nos países desenvolvidos e na Rússia são usadas pelas pessoas para atingir suas metas financeiras ao longo da vida.
Como isso funciona?
Antes de tudo, é realizada uma auditoria profunda da sua situação financeira atual - receitas, despesas, ativos, passivos. Em seguida, suas metas financeiras pessoais são identificadas e indicadas no momento atual e no futuro. De acordo com esses dados, seu cartão financeiro pessoal é elaborado, movendo-se de acordo com o qual você conseguirá tudo o que planejou.
Em termos gerais, este é o caso. As oportunidades desaparecem, as perspectivas se tornam lembranças e apenas um planejamento claro fornece resultados garantidos.
Algumas verdades do planejamento financeiro
Tudo é decidido pelo tempo - um recurso de saída e insubstituível. Quanto mais cedo você começar a criar capital, mais fácil será fazê-lo. Criar 1 milhão de dólares é mais fácil quando você tem 30 anos. Quando 20, 15 ou 10 anos permanecem, é difícil fazer isso e, às vezes, é simplesmente impossível.
É tudo sobre rentabilidade. Ao investir de 20 a 30% ao ano em rublos ou qualquer outra moeda, não há garantia de economizar ou aumentar o dinheiro. Tais investimentos são muito arriscados. A vida é uma espécie de maratona. É importante se mover na velocidade ideal para não rasgar. A porcentagem ideal de investimentos, ou seja, o retorno médio anual de uma carteira moderada, é de 7 a 8% ao ano em moeda estrangeira (dólares, euros, libras). Todo o resto são riscos injustificados.
Invista regularmente. O período ideal para investir é mensal.
Planeje economias automáticas. Investimentos de longo prazo por um período de 15 anos ou mais são ótimos. Nesse período, as flutuações no mercado de ações são suavizadas.
Invista em si mesmo. Crie capital pessoal. Existem investimentos em si mesmos em termos de conhecimento e desenvolvimento, crescimento profissional. Outro tipo de investimento é a criação de capital futuro e a aquisição de liberdade financeira.
Proteja a si e à sua família de quaisquer circunstâncias imprevistas. Como se costuma dizer, tudo acontece na vida. Para "tudo" não se torna fatal para você, use seguro de vida e saúde, seguro contra incapacidade.
Os 5 principais equívocos em finanças pessoais
1. O colapso da economia global . Os meios de comunicação escrevem e falam incansavelmente sobre esse tópico (eles têm esse trabalho). Objetivamente, o sistema financeiro global existe há mais de 200 anos e continuará existindo. É claro que o tempo está passando, o mundo está se desenvolvendo e mudando e, com isso, a economia mundial está se transformando. É transformado em resposta a fatores externos, e isso é normal.
2. O dinheiro será depreciado. É importante notar que cada moeda tem sua própria inflação. Se considerarmos as moedas estáveis dos países desenvolvidos (por exemplo, dólares, euros, libras, francos), sua inflação na última década foi em média de 3%. Eles são estáveis e confiáveis. As libras, a propósito, existem há mais de 300 anos em sua forma moderna. Na Rússia, a inflação é alta, mais de 15% ao ano desde 1998, mas gradualmente diminui.
3. Amigos e conexões sempre vão me salvar. A vida mostra que gradualmente as pessoas "se estabelecem" nas famílias e pensam principalmente nos interesses de suas famílias. Sua camisa está mais perto do corpo, como eles dizem. Isto é especialmente pronunciado após 40 anos. Portanto, é improvável que seus amigos e até irmãos e irmãs sejam capazes de apoiá-lo financeiramente. Na minha prática, havia pessoas que, entre 50 e 55 anos, contavam com o apoio de parentes. Alguém não o recebeu, mas alguém o recebeu parcialmente (tanto quanto possível e desejo de parentes e amigos). Portanto, confie em si mesmo primeiro.
4. Sempre posso cuidar de mim e da minha família. O equívoco mais comum e mais viscoso. Em geral, é bastante lógico que, devido à fisiologia do nosso corpo, chegue inevitavelmente um momento em que não somos capazes de cuidar de nós mesmos, sem mencionar os entes queridos. No auge do sucesso, pessoas e doenças, acidentes e outros infortúnios acontecem às pessoas.
5. Ainda tenho tempo. Esta é uma continuação do parágrafo anterior. Meus amigos, você não administra situações imprevistas. A única coisa que você pode fazer é estar preparado para eles. E mais uma coisa: o tempo passa mais rápido do que você pensa.
O que precisa ser investido não é uma oportunidade nem uma opção. Esse é um dogma que, a propósito, vem funcionando adequadamente há mais de 200 anos.
Sobre objetivos e decisões
Obviamente, cada um deles tem o seu, mas, no entanto, existem pontos em comum. Terei prazer em falar sobre eles.
1. Orçamento pessoal.
Acompanhe as receitas e despesas usando serviços de contabilidade pessoal online. Economize uma tonelada de tempo (e dinheiro, garanto). Uma idéia muito simples de como tornar isso um hábito eficaz: registre receitas e despesas no telefone imediatamente após o fato de fazer uma compra ou receber dinheiro. A cada 2 semanas, visualize as estatísticas em um navegador. Você gastará literalmente de 2 a 3 minutos por dia e, em troca, obterá uma imagem completa do seu orçamento. Os programas mais adequados para contabilidade: EasyFinance.ru, Zenmoney, MoneyWiz, HomeMoney, Drebdeny, CoinKeeper. Escolha o sabor e a cor!
2. Reserva financeira no banco.
Crie uma reserva financeira no valor de suas despesas por 3 a 6 meses (máximo por 12 meses) e armazene-a no banco. Se sua renda mensal for de 100 mil rublos e as despesas forem de 70 mil rublos por mês, a reserva financeira deverá ser de pelo menos 210 mil rublos e, idealmente, 420 mil. Na atual situação, recomendo manter 30 a 40% da reserva em rublos e 60 a 70% em dólares. Não persiga a taxa de juros do depósito, escolha bancos confiáveis com participação do estado.
3. Caridade.
Faça boas ações regularmente - estou falando sério. Com rendas pequenas, considero ideal alocar em média cerca de 3-5% ao mês para necessidades de caridade. Em boas ações, você pode investir não apenas um recurso monetário, mas também tempo ou outros tipos de recursos disponíveis.
4. Seguro de vida (SJ).
Faça SJ, ponto final. Essa ferramenta é crucial. Esta é a única garantia de reembolso à sua família se você se for repentinamente. Isso é especialmente importante quando alguém depende financeiramente de você (cônjuge, filhos, pais). Nos países desenvolvidos, uma média de mais de 2 apólices de seguro de vida por adulto. Na Rússia, até agora apenas 1% da população consome SJ. Temos algo pelo que lutar.
O seguro de vida é o único investimento garantido em sua segurança e estabilidade financeiras absolutas. A companhia de seguros pagará o dinheiro à sua família e cumprirá suas obrigações financeiras com os entes queridos, para que eles vivam bem em caso de perda do chefe de família.
5. Seguro de saúde.
Esta é uma proteção financeira em caso de perda de saúde. A companhia de seguros pagará uma compensação monetária se você se machucar ou ficar gravemente doente. Geralmente, esse é um pagamento único que você pode usar para tratar, restaurar sua saúde e garantir funções vitais durante o período da doença.
6. Seguro de saúde voluntário (VHI).
Este seguro inclui o pagamento da sua conta de tratamento em uma instalação médica. Isso fornece a você assistência médica de primeira classe em qualquer clínica do mundo, se necessário. E, é claro, permitirá que você salve todas as suas reservas e economias.
7. Carteira de investimentos.
Consiste em uma carteira de fundos mútuos (ou fundos mútuos). Essa é uma maneira confiável de criar capital de longo prazo. De fato, uma das principais maneiras de criá-lo, aumentar sua pensão pessoal e obter independência e liberdade financeira.
8. O contrato de casamento.
Sim, na Rússia, isso é mais uma raridade do que uma norma. Além disso, nos países desenvolvidos, as relações financeiras familiares são planejadas imediatamente. Essa ferramenta evita litígios e problemas em caso de divórcio. É cultural, é por amor, é normal.
9. Educação de crianças.
Não está longe o dia em que a educação na Rússia será paga integralmente. Obviamente, é impossível saber qual a profissão que seus filhos escolherão, mas você pode garantir que seu filho receba uma educação digna em qualquer campo. Para isso, é necessário gerar economia para essas necessidades.
Então, quanto dinheiro será necessário? Se estamos falando de educação na Federação Russa, a educação de maior prestígio hoje custa cerca de 3-4 milhões de rublos para 4-6 anos de estudo. Então, você precisa economizar de 50 a 60 mil dólares. Se esse é um nível médio de educação na Europa, por exemplo, na Alemanha, Luxemburgo, República Tcheca, Finlândia e Chipre, um ano custará cerca de 12 a 15 mil dólares com despesas de subsistência. Ou seja, você precisa criar economias de 60 a 100 mil dólares. Se fizermos a educação de maior prestígio no mundo - nos EUA ou na Grã-Bretanha -, custará entre 300 e 400 mil dólares por todo o período. Sim, a propósito, devemos levar em consideração a inflação pela educação. A média é de 7,5% ao ano nos últimos 20 anos.
10. Herança.
Se você possui ativos tangíveis, precisa fazer um testamento caso se vá. Mesmo se você tem 25 a 35 anos e, é claro, vai viver para sempre. Existem situações em que as pessoas em tenra idade partem sem motivo aparente e sem aviso prévio. Crie um plano B com antecedência para que seus entes queridos mantenham um relacionamento caloroso e o legado que você deixou não se torne uma questão de disputa na família.
Lembre-se, o dinheiro oferece oportunidades. Oportunidades para obter o que deseja a qualquer momento. Dinheiro não é o objetivo, certo. O dinheiro é um meio de atingir seus objetivos financeiros.
E em nenhum caso amadores no campo das finanças pessoais. Para criar um plano financeiro eficaz, use os serviços de um especialista - um consultor financeiro e certifique-se de praticar. Você mesmo não trata seus dentes? E aqui a conversa também é sobre saúde - sobre sua saúde financeira.
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