Se você estiver carregando um cartão de crédito na carteira, terá muita companhia. De acordo com o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), mais de 175 milhões de americanos têm pelo menos um cartão de crédito.
Os cartões de crédito podem adicionar muita facilidade e conveniência à vida. Mas, dependendo dos cartões e de como você os usa, às vezes eles podem vir com taxas. Continue lendo para saber mais sobre taxas, quando elas se aplicam e como evitá-las.
Principais conclusões
As taxas do cartão de crédito variam de acordo com o tipo de cartão de crédito, o emissor do cartão e como você usa o cartão.
Algumas taxas comuns de cartão de crédito incluem taxas de juros, taxas anuais, taxas atrasadas e taxas de adiantamento de dinheiro.
Compreender os diferentes tipos de taxas de cartão de crédito pode ajudá-lo a saber quando é possível evitá-los.
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O que são taxas de cartão de crédito?
Quando você faz uma compra com cartão de crédito, está pedindo dinheiro emprestado ao emissor do cartão de crédito. Em seguida, você paga o valor da compra - mais quaisquer outras compras feitas, quaisquer juros que possam ser cobrados, taxas e saldo anterior não pago - ao emissor quando receber a fatura do cartão de crédito.
Os tipos de taxas de cartão de crédito e o valor cobrado podem diferir de cartão para cartão. E eles também podem depender de como você usa seu cartão de crédito.
É importante certificar-se de compreender todos os termos e condições do seu cartão de crédito, incluindo as taxas que podem ser cobradas, para que você não se surpreenda se eles aparecerem em seu extrato mensal.
Juros
Se você não pagar o saldo do cartão de crédito integralmente até a data de vencimento todos os meses, poderão ser cobrados juros. Os juros do cartão de crédito geralmente são mostrados como uma taxa anual (APR). O valor que você pode pagar depende do seu cartão e saldo. A APR também pode mudar com o tempo, por isso é melhor verificar o contrato do titular do cartão para obter mais informações.
Como evitar cobranças de juros no cartão de crédito
Para a maioria dos cartões de crédito, se você pagar o saldo em dia e integralmente a cada ciclo de cobrança , poderá evitar o pagamento de juros em novas compras.
Lembre-se de que, se você carregou um saldo de um ciclo de cobrança para o próximo, ainda poderá dever juros, mesmo que pague o novo saldo integralmente. E se você achar que está cobrando consistentemente mais em seu cartão do que pode pagar a cada mês, pode ser útil reavaliar seu orçamento .
Para uma maneira de evitar cobranças de juros a curto prazo, você pode optar por um cartão de crédito que oferece uma APR introdutória de 0% . Apenas lembre-se de pagar o saldo do cartão integralmente antes do término do período introdutório. Caso contrário, a TAEG padrão será aplicada ao saldo restante. E você pode ter que pagar juros sobre isso.
Taxas anuais
Como o nome indica, uma taxa anual de cartão de crédito é apenas isso: uma taxa de “associação” cobrada uma vez por ano por ter alguns tipos de cartão de crédito.
Enquanto alguns cartões de crédito vêm com uma taxa anual, outros não.
Para aqueles que o fazem, o valor pode variar muito. Geralmente, você pode ver algumas taxas anuais tão baixas quanto $ 35 e outras tão altas quanto $ 500 ou mais.
Como evitar taxas anuais de cartão de crédito
Se você não quiser pagar uma taxa anual, considere encontrar um cartão que não cobra uma. Mas lembre-se de que uma taxa anual pode ser compensada por vantagens como dinheiro de volta em suas compras, bônus de inscrição e recompensas de viagem .
Taxas atrasadas
Ninguém é perfeito, certo? Portanto, as taxas atrasadas do cartão de crédito podem fazer parte de sua jornada financeira de tempos em tempos, se você não efetuar o pagamento na data de vencimento.
As taxas atrasadas podem variar de acordo com a operadora do cartão de crédito. Por exemplo, uma taxa de atraso típica para um primeiro pagamento perdido é de US$ 30. Uma taxa de atraso típica para um segundo pagamento perdido nos próximos seis ciclos de cobrança é de US$ 41.
Lembre-se de que os emissores de cartões de crédito não são obrigados a cobrar esses valores, portanto, alguns podem cobrar um valor diferente. Mas sua taxa de atraso não pode ser maior do que o pagamento mínimo devido no pagamento que você perdeu.
Se você perder dois ou mais pagamentos obrigatórios, também poderá haver aumentos em sua APR . Verifique os termos e condições do seu cartão de crédito para ver quais taxas atrasadas e outros impactos seu emissor cobraria.
Como evitar multas por atraso no cartão de crédito
Pagar seu cartão de crédito em dia pode ajudá-lo a evitar multas por atraso . Além disso, pagar em dia pode ajudar você a construir e manter uma boa pontuação de crédito .
Considere configurar pagamentos automáticos ou manter a data de vencimento do pagamento em mente. Se a sua data de pagamento não for a ideal e o impedir de fazer pagamentos em dia, verifique com a administradora do cartão de crédito como alterar a data de vencimento do pagamento para um dia do mês que seja mais conveniente.
Taxas de transferência de saldo
Uma transferência de saldo de cartão de crédito permite que você mova seu saldo de cartão de crédito de um cartão para outro.
Um benefício potencial de uma transferência de saldo é que você pode consolidar a dívida do cartão de crédito . Outro benefício potencial é que seu novo cartão de crédito pode ter uma taxa de juros mais baixa, o que pode ajudá-lo a pagar sua dívida mais rapidamente.
Pode ser útil saber que uma APR de transferência de saldo pode ser oferecida por um período limitado de tempo, o que significa que pode ser diferente da sua APR de compra por esse período de tempo. Após o término do período promocional, alguns emissores podem aplicar a APR de compra a qualquer saldo restante da transferência.
Também pode ser cobrada uma taxa pela conclusão de uma transferência de saldo, mesmo se você estiver aproveitando uma transação promocional de APR de transferência de saldo. Essa taxa pode ser um valor fixo. Ou pode ser uma porcentagem do valor transferido. Por exemplo, mover um saldo de $ 5.000 com uma taxa de transferência de 4% pode custar $ 200.
Como evitar taxas de transferência de saldo
Encontrar um cartão que não cobre uma taxa de transferência de saldo é a opção mais simples. Você também pode procurar um cartão que tenha uma oferta introdutória que se aplique a taxas de transferência de saldo. Isso pode significar que o emissor do cartão de crédito não cobra a taxa usual nas transferências de saldo concluídas dentro de um determinado período de tempo.
E lembre-se, é sempre uma boa ideia certificar-se de entender os termos de uma oferta antes de tomar qualquer decisão.
Taxas de transação estrangeira
O que acontece quando você está viajando para fora do país e usa o cartão de crédito para fazer compras? Pode ser cobrada uma taxa de transação estrangeira .
As taxas de transações estrangeiras podem variar entre as empresas de cartão de crédito, embora nem todas as cobrem. Por exemplo, nenhum dos cartões de crédito da Capital One emitidos nos Estados Unidos tem taxas de transações estrangeiras. Mas se sua empresa de cartão de crédito o fizer, eles geralmente podem estar na área de 3% de sua compra.
Como evitar taxas de transações estrangeiras
Para evitar ou minimizar as taxas de cartão de crédito internacional, verifique os detalhes do contrato do titular do cartão. O CFPB sugere dar o passo extra de ligar diretamente para a administradora do cartão de crédito para perguntar sobre taxas e o que mais esperar ao viajar internacionalmente.
Taxas de Adiantamento em Dinheiro
Já esteve com pouco dinheiro ou em meio a uma emergência financeira? Acontece.
Quando isso acontece, os clientes de cartão de crédito podem considerar um adiantamento em dinheiro no cartão de crédito . Isso significa emprestar uma certa quantia de dinheiro contra a linha de crédito do seu cartão de crédito.
Você deve saber que pode acabar pagando taxas por um adiantamento em dinheiro. Verifique o contrato do seu cartão de crédito para ver quais tipos de transações podem ser consideradas um adiantamento em dinheiro e quais taxas podem vir com elas.
Por exemplo, algumas transações podem ser consideradas equivalentes de caixa e incorrer em uma taxa de adiantamento em dinheiro e na APR de adiantamento em dinheiro. Eles podem incluir coisas como ordens de pagamento, moeda estrangeira, transferências eletrônicas, transferência de dinheiro para um amigo usando aplicativos, pagamento de uma dívida (como um empréstimo de carro), uso de um serviço de pagamento de contas de terceiros, cheques de viagem, bilhetes de loteria, fichas de jogos e apostas.
Como evitar taxas de adiantamento de dinheiro
Se você está se perguntando como evitar taxas de adiantamento em dinheiro, pode usar dinheiro de outra fonte, como uma conta poupança ou um fundo de emergência. Como os adiantamentos em dinheiro geralmente vêm com taxas e têm taxas de juros mais altas do que outras compras com cartão de crédito, eles podem ser uma maneira cara de obter dinheiro.
Taxas de pagamento devolvido
Você pode estar familiarizado com o conceito de um banco se recusar a pagar um cheque sem fundos e devolvê-lo à instituição financeira do titular da conta. Algo semelhante pode acontecer quando se trata de efetuar um pagamento na fatura do cartão de crédito.
Se você agendar um pagamento para a fatura do cartão de crédito que não seja honrado pelo banco, poderá ser cobrada uma taxa de devolução pelo emissor do cartão de crédito. Isso pode acontecer, por exemplo, quando você não tem fundos suficientes para efetuar o pagamento ou se sua conta for encerrada.
As empresas de cartão de crédito que emitem esse tipo de taxa podem cobrar valores variados.
Como evitar taxas de pagamento devolvido
Uma maneira de evitar uma taxa de devolução de pagamento é garantir que você tenha dinheiro suficiente em sua conta ao fazer o pagamento.
Taxas acima do limite
Taxas acima do limite são cobradas se o saldo do seu cartão de crédito exceder o limite de crédito do cartão . Vale a pena notar que os titulares de cartão Capital One nunca são cobrados taxas acima do limite. E os titulares de cartão qualificados podem exceder seus limites de crédito. Se sua conta tiver acesso, você pode usar a ferramenta Confirmar poder de compra para verificar se uma compra acima do limite pode ser aprovada., ao ter um Crédito travado
Para outros emissores, a menos que você opte pela proteção acima do limite, a maioria das transações que aumentariam seu saldo acima do limite de crédito serão recusadas.
Se o seu cartão de crédito oferecer proteção acima do limite e você optar por ela, poderá exceder seu limite de crédito. Mas lembre-se de que ultrapassar o limite de crédito ainda pode ter consequências. Isso pode incluir uma taxa acima do limite, aumento da taxa de juros, diminuição do limite de crédito e muito mais.
Como evitar taxas acima do limite
Você pode evitar taxas acima do limite não optando pela proteção acima do limite. Então, as transações que colocariam você acima do seu limite de crédito serão simplesmente recusadas.
Você também pode considerar o uso de um orçamento para ajudá-lo a controlar seus gastos e evitar ultrapassar seu limite de crédito.
